Vanhempasi voivat auttaa sinua välttämään vaikeita taloudellisia tilanteita.
Vanhempien vanhempiesi rahojen suojaaminen voi olla merkittävä apu heille sekä taloudellisesti että henkisesti. Sinun ei tarvitse olla talousasiantuntija auttaaksesi vanhempien vanhempien taloutta. Sinun tarvitsee vain tietää mitä kysymyksiä kysyä ja mitä toimia.
Viisi vaihetta vanhusten vanhempiesi rahojen suojaamiseen
Tehtäväsi, joka auttaa vanhempiasi hallitsemaan ja suojelemaan rahaa, voi olla yhtä monipuolinen kuin heidän äänilautakuntansa talouden tosiasiallisessa hallinnassa. Joko niin, sinun on noudatettava samoja vaiheita, aloittaen heidän tarpeidensa tarkastelusta ja päättämällä heidän taloudellisen tilanteensa jatkuvaan tarkasteluun.
Aiheeseen liittyvät artikkelit
- Imartelevat ideat pullea vanhempi nainen
- Kuvia vanhusten kampauksista miehille ja naisille
- Luottamuksen lisääjät seksikkäille senioreille
Vaihe 1: Keskustele heidän tarpeistaan ja tavoitteistaan
Istu vanhempiesi luo ja tarjoa heille apua heidän taloudellisen tilanteensa tarkistamiseksi ja tee ehdotuksia. Jotkut vanhemmat voivat olla tyytyväisiä apuun; varaudu kuitenkin vastustukseen. Vanhempiesi ei ole helppoa myöntää, että he saattavat tarvita apua. Mitä mukavammiksi he jakavat henkilökohtaisten taloudellisten tietojen jakamisen, sitä todennäköisemmin he jakavat yksityiskohtaisia tietoja, joita tarvitset heidän suojellakseen taloudellista tilannettaan.
Tavoitteesi tulisi olla tarkistaa seuraavat:
- Kuukausittaiset tuotot ja kulut - Voit joko kerätä nämä tiedot vanhemmiltasi tai tarkistaa heidän saapuvat laskut, kuitit ja veroilmoitukset.
- Saatavilla olevat varat - Pankki- ja sijoituslaskelmat osoittavat käytettävissä olevat varat ja antavat sinulle tietoja varojen määrästä, jonka vanhempasi ovat nostaneet tileiltään.
- Tavoitteet - Kysy vanhemmiltasi, mitä he haluavat saavuttaa rahoillaan. Mitä enemmän tiedät heidän tavoitteistaan, sitä paremmin pystyt auttamaan heitä suunnittelemaan talouttaan siten, että heidän rahansa ovat suojattuja samalla, kun he saavuttavat tavoitteensa:
-
- Haluavatko he matkustaa enemmän vai käyttääkö enemmän rahaa erityisiin kiinnostuksen kohteisiin?
- Ovatko he kyllästyneet siihen aikaan ja vaivaan, jota he käyttävät varojen siirtämiseen tilien välillä?
- Ovatko he huolestuneita mahdollisista tulevista kustannuksista, kuten sairauskulut tai talon korjaukset?
- Kysymyksiä - Monilla vanhuksilla on kysymyksiä taloudellisista aiheista, joita he ovat hämmentäneet kysyä käänteiset asuntolainat ja pitkäaikaishoitovakuutus . Hanki vapaaehtoinen saadaksesi heille tarvitsemansa vastaukset.
- Oikeudellinen tilanne - Tämä on paras aika nähdä, ovatko vanhempasi perustaneet laillisia järjestelyjä, jotka voivat vaikuttaa heidän rahojensa käyttämiseen, kuten valtakirja tai elävä luottamus tai tahto.
Vaihe 2: Tarkastele heidän taloudellista tilannettaan
Kun olet ymmärtänyt vanhempiesi taloudelliset tarpeet ja tavoitteet, sinun on selvitettävä, onko heillä riittävästi tuloja tarpeidensa tyydyttämiseksi. Työskentele heidän kanssaan tarkistaaksesi heidän rahoitustilit, tulolähteet ja muut tilanteet, jotka saattavat vaikuttaa heidän kassavirtaan. Esimerkiksi:
- Tulolähteet - Asuvatko he kiinteillä tuloilla, kuten sosiaaliturvalla, ansaitsevat lisätuotot eläkevakuutuksesta, henkilökohtaisen eläketilin (IRA) vai 401 000 eläkeohjelman?
- Investoinnit - Mihin heidän rahansa sijoitetaan? Onko kyse konservatiivisista korkosijoituksista, kuten joukkovelkakirjoista ja talletustodistuksista, vai onko heillä suuri osa sijoituksistaan sijoitettu korkeamman riskin osakkeisiin? Tämä voisi olla hyvä aika saada talousalan ammattilainen tarkistamaan salkunsa ja antamaan suosituksia muutoksista, jotka tulisi tehdä vanhempiesi kiinteistöjen suunnittelussa.
- Verot - Onko vanhemmillasi verovelvollisuuksia, kuten maksamattomat tulo- tai asuntolainaverot? Tutustu erityisohjelmiin vanhuksille, joilla on vero-ongelmia, kuten kiinteistöveron lykkäys.
Vaihe 3: Määritä prosessi
Yksi suurimmista asioista, joita voit tehdä vanhempiesi suojelemiseksi rahoiltaan, on helpottaa heidän hallintaansa. Monet eläkeläiset haluavat välttää pankkiaikaa, joka tarvitaan rahan siirtämiseen tilien välillä. Huono näkö- ja näppäryysongelma voi tehdä laskun maksamisesta vaikeaa. Voit auttaa määrittämällä:
- Suora talletus - Jos vanhempasi saa sekin sosiaaliturvasta tai muusta liittovaltion eläkeohjelmasta, voit järjestää sekin tallettamisen automaattisesti heidän pankkitililleen. Varat vastaanottava pankki voi perustaa tämän maksuttoman palvelun.
- Automaattiset siirrot - Kuukausittaiset IRA: n nostot voidaan siirtää automaattisesti toiselle tilille sijoittamalla rahat sinne, missä vanhempasi tarvitsee, ilman heidän tarvitsevan matkaa pankkiin.
- Automaattiset laskutusmaksut - Minimoi kirjoitettavien sekkien määrä järjestämällä, että toistuvat laskut maksetaan automaattisesti heidän pankkitililtään. Yleislaskut, asuntolainat, vuokra- ja automaksut sekä luottokorttilaskujen ja lainojen vähimmäismaksut voidaan maksaa automaattisesti.
Harkitse, että nimesi lisätään heidän tileihinsä tai että sinulla on valtakirja, jotta voit suorittaa heidän pankki- ja laskujen maksamisensa. Tämä on erityisen tärkeää, jos yhden tai molempien vanhempien terveydentila ei ole hyvä, hoitokodissa tai avohoitopalvelussa.
Vaihe 4: Toteuta turvallisuusohjelmat
Vanhukset ovat usein kohteena puhelin- ja postihuijauksissa. Suojaa vanhempiasi roskapostilta ja roskapuheluilta kirjoittamalla heidän osoitteensa ja puhelinnumeronsa Älä lähetä sähköpostia ja Älä soita luettelot.
Vaihe 5: Toteuta kuukausittaiset arvostelut
Olitpa suoraan vanhempiesi rahojen hallinnassa vai pelkästään neuvonantajana, sinun on tärkeää tarkistaa heidän taloudellinen toimintansa joka kuukausi.
- Maksetaanko laskuja?
- Ovatko suorat talletukset ja automaattiset siirrot heidän tulonsa helpommin käytettävissä?
- Ovatko vanhempasi tyytyväisiä taloudelliseen tilanteeseensa?
- Onko sinulla vielä joitain kysymyksiä ja vastaavia menettelyjä?
Ihmisarvo ja itsenäisyys
Vanhempien vanhempiesi rahojen suojaaminen on tärkeää heidän taloudellisen terveytensä kannalta. Kun työskentelet heidän kanssaan, muista muistaa suojella heidän arvokkuuttaan ja itsenäisyyttään. Kysy heiltä mitä he haluavat. Yritä saada heidän hyväksyntänsä muutoksille. Auta heitä ymmärtämään heidän taloudellisen turvallisuutensa arvo, kun teet heidän puolestaan toimia heidän rahojensa suojaamiseksi.
