Escrow-laki Yhdysvalloissa

Kaikentyyppisillä kotimyynnillä ja lainoilla voi olla talletustili.

Yhdysvaltojen tyyppinen escrow-laki vahvistaa menettelyt, joita lainanantajan on noudatettava, jos he vaativat luotonsaajalta escrow-tiliä asuntolainallaan. Muista myös tarkistaa osavaltiosi vaatimukset, koska osavaltiosi määräykset voivat poiketa liittovaltion laeista.

Escrow määritelty

Rahan tai muiden arvoesineiden sanotaan olevan talletustalletuksessa, kun niitä pidetään luottotietona pitotilillä, kunnes tietty toimenpide toteutetaan. Tuolloin rahat tai arvokkaat esineet jaetaan turvatalletuksen ehtojen mukaisesti.

hirvieläinten metsästyspelit lapsille ilmaiseksi

Aiheeseen liittyvät artikkelit

Escrow
Escrow-tilin määritelmä
Mikä on Escrow-tili

Kiinteistöliiketoimissa käytetään kahta hyvin yleistä talletustyyppiä:

Kiinteistöjen myyntitalletus - tili, joka on perustettu kiinteistöjen ostamiseen ja myyntiin
Asuntolaina - Luotonantajan luotonottajan nimiin perustama tili keräämään luotonottajalta varat, joita lainanantaja käyttää ennakoitaviin kuluihin.

Kiinteistöjen myyntitalletus

Kun myyjä hyväksyy kiinteistömyynnin, tarjotaan turvatili. Tilin avaa ja sillä on talletusasiamies, joka usein työskentelee luotonantajalle tai talletusyhtiölle.

Escrow-tilille kerätään esimerkiksi:

Ostajan käsiraha
Myyjän myöntämät varat tarkastuksiin tai korjauksiin
Omaisuuden nimi

Kiinteistökaupan sulkemisprosessin yhteydessä escrow-tili suljetaan ja tilillä olevat jäljellä olevat rahat ja tavarat jaetaan ostajalle tai myyjälle tarpeen mukaan.

Asuntolainatilitili

Luotonantaja perustaa asuntolainatilitilitilin luotonsaajan nimiin. Tiliä käytetään lainanottajalta kuukausittain kerättyjen varojen säilyttämiseen lainanantajan tulevaa verojen, asunnonomistajien ja asuntovakuutuksen maksamista varten. Kun vero tai vakuutusmaksu erääntyy, lainanantaja maksaa laskun asuntolainatilitilille kertyneillä varoilla.

Escrow-laki: USA: n määräykset

Vuonna 1934 liittohallitus valtuutti, että kaikilla FHA-vakuutetuilla asuntolainoilla on talletustili. Lopulta kävi hyvin yleiseksi, että luotonantajat perustivat sulkutilit kaikentyyppisille kiinnityksille. Vero- ja vakuutusrahojen varaaminen varaa, että asunnonomistajalla on tarpeeksi varoja näiden kulujen kattamiseen.

miten poistaa home

Liittovaltion hallitus vahvisti vuoden 1974 kiinteistöjen sovintomenettelyt (yleisesti nimeltään RESPA) määrittääkseen menettelyt, joita lainanantajien on noudatettava talletusvarojen keräämisessä, hallinnoinnissa ja maksamisessa.

RESPA ei määrää, että kaikilla asuntolainoilla on talletustili. Jos luotonantaja haluaa kuitenkin antaa escrow-tilin, RESPA rajoittaa varojen määrää, jota luotonottajalta voidaan vaatia talletustilille.

etikka ja leivinjauhe

Jos talletustili on perustettu, RESPA:

Rajoittaa määrää, jonka lainanantajat voivat pitää escrow-tilillä. Tilillä voi olla enintään kuudesosa kaikista ennakoiduista kuluista, jotka maksetaan tililtä. Tämä varmistaa, että tilillä on vain tarpeeksi rahaa seuraavan kahden kuukauden tarpeiden tyydyttämiseksi.
Rajoittaa rahamäärää, jonka lainanantaja voi kerätä kuukausittain talletustilille. Luotonantaja voi kerätä enintään yhden kahdestoistaosan arvioitujen vakuutusmaksujen ja verojen kokonaismäärästä.
Vaatii luotonantajaa antamaan eritelty lausunto, kun talletustili on perustettu.
Vaatii luotonantajaa laatimaan vuosittain eritelty selvitys kaikista talletustililtä vastaanotetuista ja maksetuista rahoista.
Vaatii luotonantajaa suorittamaan vero- ja vakuutusmaksut ennen eräpäivää niin kauan kuin luotonsaaja pysyy ajan tasalla asuntolainan maksusta.
Vaatii luotonantajaa ilmoittamaan lainanottajille, jos tilillä ei ole tarpeeksi rahaa (kutsutaan a ennustettu puute ), kun verot tai vakuutusmaksut on maksettava.
Vaatii luotonantajaa keräämään rahaa luotonottajalta lisätalletustilillä olevien varojen lisäämiseksi ennakoitujen puutteiden korjaamiseksi. Rahat voidaan kerätä joko kuukausitalletuksina tai kertakorvauksena.

RESPA ei vaatia lainanantajaa

Maksa korkoa talletustilillä olevista varoista.
Hyödynnä verojen tai vakuutusmaksujen tarjoamia alennuksia, kun laskut maksetaan vuosittain erillisten maksujen sijaan koko vuoden ajan. Lainanantaja voi käyttää escrow-tiliä osamaksujen suorittamiseen ja erämaksujen suorittamisesta mahdollisesti perittävien erityismaksujen maksamiseen.

Escrow-laki: valtion määräykset

Monilla osavaltioilla on erityiset sulkutilit. Nämä osavaltioiden lait voivat olla tiukempia kuin liittovaltion turvatalletuslait. Esimerkiksi jotkut valtiot:

Sinulla on alhaiset rajat enimmäisrahamäärälle, jota lainanantaja voi pitää kiinnelainatilitalletilillä. RESPA: n, liittovaltion lain mukaan suurin sallittu saldo on kuudesosa arvioiduista maksettavista kuluista.
Vaadi korko maksettavaksi escrow-tileille.
Säädä escrow-virastojen toimilupavaatimuksia. Yksittäisten escrow-agenttien ei tarvitse aina olla lisensoituja.
On erityisiä rajoituksia escrow-virkamiehen toiminnalle. Esimerkiksi Kalifornian laki estää escrow-virkamiehen:
- Toimiminen erotuomarina turvatalletuksessa mukana olevien osapuolten välisissä riidoissa.
- Luotonantajan suosiminen kiinteistötapahtumassa.

Kysy kysymyksiä

Jos sinulla on kysyttävää Yhdysvaltojen escrow-lakista, talletustilistä tai talletusprosessista yleensä, kysy ensin lainanantajalta. Heille ilmoitetaan säännöistä, joita heidän on noudatettava, ja heidän erityismenettelyistään. Jos et usko saavasi kysymykseesi vastausta tai jos sinusta tuntuu, että tarvitset lisätietoja, ota yhteyttä osavaltiosi vakuutusosastoon. Heidän puhelinnumeronsa löydät osavaltion verkkosivustolta.