702 (j) ei ole eläkesuunnitelma, vaikka monet rahoitusasiamiehet yrittävät markkinoida sitä sellaisenaan. Sen sijaan se on koko henkivakuutus, jolla on käteisarvo. Tätä ei pidä pitää vaihtoehtona 401 (k) tai IRA: lle mukavassa asumisessaeläkkeelle.
702 (j) Selitetty
Tämä tili onhenkivakuutus- ei sijoitustili. Tämä koko henkivakuutus (jota kutsutaan myös pysyväksi) sisältää kuukausimaksut, jotka maksavat henkivakuutuksen; kaikista vakuutuksesta kuukausittain vaadittavan määrän ylittävistä osista tulee vakuutuksen käteisarvo. Maksut kokonaisuudessaan eivät muodosta vakuutuksen käteisarvon kokonaissummaa, koska palkkiot ja provisiot vähennetään rutiininomaisesti maksuista. Vakuuden käteisarvo voi ollaperuutettutai lainattu vastaan, mutta se vähentää käytettävissä olevia varojaedunsaajillekuolemasi jälkeen.
Aiheeseen liittyvät artikkelit- Henkivakuutuksen verosäännöt
- Käteinen henkivakuutuksessa
Myydään sijoituspolitiikkana
Jotkut vakuutusten edustajat yrittävät esittää 702 (j) vakuutuksia sijoitustileinä asiakkaille, jotka haluavat säästää eläkkeelle. Nämä ovat yleensä korkean palkkion tilejä myyjille, ja he yrittävät hyödyntää nimeä '702 (j)' ikään kuin se olisi läheinen yhteys401 (k). Itse asiassa 702 (j) saa nimensä Yhdysvaltain sisäinen verotunnus 7702 , jossa määritellään henkivakuutukset ja niitä koskevat verosäännöt.
Vakuutusnäkökohdat
Rahoitusasiantuntijat pitävät Dave Ramsey neuvoa olemaan ostamatta henkivakuutuksia käteisarvolla pääasiassa siksi, että nämä vakuutukset ovat paljon kalliimpia kuin pitkäaikaiset henkivakuutukset. Kuukausittain aikavälin elämänpolitiikka maksaa paljon vähemmän kuin koko elämän politiikka. Jos etsit ehdottomasti vakuutusta ja et ole kiinnostunut vakuutuksesta, jolla on käteisarvo ennen kuolemaani, 702 (j): llä ei ole paljon järkeä vakuutuksena.
Kun se on elinkelpoinen vaihtoehto
702 (j) -merkillä voi olla merkitystä valitulle ihmisryhmälle: niille, jotka ovat maksimoineet omansa401 (k) ja IRAja etsivät paikkaa, jonne rahaa laittaa kasvaa verovapaasti . 702 (j) -kohtaa ei tule käyttää korvaamaan eläketilejä, vaan sitä on pidettävä henkivakuutuksena, jota voidaan tarvittaessa lainata. Huomaa, että lainan takaisinmaksun laiminlyönti 702 (j) -vakuutuksella voi johtaa ylimääräisiin veroseuraamuksiin tai vakuutuksen käteisarvon menetykseen. A 702 (j) voi olla järkevä a varakas veronmaksaja joka tarvitsee jonnekin sijoittaa käteistä, joka ei vaikuta kelpoisuuteen tiettyihin Medicare-osa-alueisiin, eikä sitä lasketa tuloksi, kun otetaan huomioonSosiaaliturvaetuudetovat verollisia.
702 (j) Huijaus vs. käytäntö
702 (j) ei ole ytimessään suunniteltu huijaukseksi, mutta jotkut ihmiset pitävät sitä huijauksena sen markkinoinnin vuoksi. Kun myyjät yrittävät esittää 702 (j): n muuna kuin henkivakuutuksena, se ei välttämättä ole uskottavaa. Vaikka on olemassa 702 (j) vakuutusta, jotka on esitetty selkeästi ja joissa ei ole kohtuuttomia palkkioita, on myös 702 (j) vakuutuksia, jotka esitetään sijoitusmahdollisuutena ja joissa on järkyttävä määrä maksuja (vain hyödyksi) myyjän edustaja). Jos päätät keskusteltuasi vaihtoehdoistasi taloudellisen neuvonantajan kanssa, että 702 (j) on hyvä vaihtoehto sinulle, ymmärrä täysin, mitä 702 (j) on ja mikä se ei ole, ennen kuin allekirjoitat katkoviivalla.
