Onko sinulla vaikeuksia suorittaa asuntolainan maksuja? Jos näin on, kodin edullinen muutosohjelma (HAMP) saattaa olla syytä harkita.
Kuinka HAMP toimii
HAMP on liittovaltion ohjelma, jonka tarkoituksena on tehdä kodinomistuksesta edullisempi nykyisille asunnon omistajille. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi osallistujat saavat yhden seuraavista:
- Alempi korko
- Pidennetty laina-aika
- Pääoman alentaminen tai sietäminen
- Kuinka jälleenrahoittaa asuntolainaa, jolla on huono luottopiste
- Taloudellinen apu markkinoiden sulkemisen lopettamiseksi
- Tarvitset taloudellista apua takana olevien asuntolainojen maksamiseen
Mukaan Treasury.gov , monet tätä ohjelmaa käyttävät asunnon omistajat 'säästävät keskimäärin yli 500 dollaria kuukaudessa'.
HAMP-pätevyyskriteerit
Sinulla on oltava kiinnitys, joka otettiin 1. tammikuuta 2009 tai aikaisemmin yhdellä seuraavista lainanantajista:
- Amerikan pankki
- Citi-asuntolaina
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Jos asuntolainasi täyttää yllä olevat kriteerit, sinun on todistettava, että sinulla on vaikeuksia pysyä asuntolainojen maksujen kanssa taloudellisten vaikeuksien takia. Lisäksi kiinteistön jäljellä oleva asuntolaina ei saa ylittää 729 750 dollaria eikä sitä saa tuomita.
Olettaen, että olet oikeutettu ohjelmaan, muutoksesi käsittelevä lainanantaja asettaa sinut kolmen kuukauden kokeilujaksoon. Tänä aikana sinun on osoitettava, että voit suorittaa maksuja ajoissa uudella summalla. Jos onnistut, lainanantaja tekee muodollisen muutossopimuksen kanssasi kokeilujakson jälkeen.
Pitäisikö sinun hakea HAMPia?
Ennen hakemuksen jättämistä on harkittava joitain etuja ja haittoja.
Edut
Kun osallistut HAMP: iin, asunnon omistajilla on mahdollisuus palata radalle ja pysyä kotonaan. Tärkeimpiä etuja ovat:
- Asunnon omistajilla on pienemmät kuukausimaksut johtuen alennetusta pääomasta, korosta tai pidennetystä laina-ajalta.
- Tämäntyyppinen lainamuutos ei vaadi suuria maksuja. 'Kertamaksut voivat vaihdella 1200 dollarista 2500 dollariin [kun taas] Jotkin muutokset eivät maksa mitään', toteaa Realtor.com .
Lisäksi voit osallistua Etusivu Edulliset sulkemisen vaihtoehdot -ohjelma (HAFA), jos olet oikeutettu. Mikä tärkeintä, voit ehkä välttää markkinoiden sulkemisen, mikä on pitkä ja uuvuttava prosessi.
Haittoja
Jos saat pidennetyn laina-ajan, seurauksena on korkojen maksaminen enemmän lainan voimassaoloaikana. Sinun tulisi myös olla tietoinen siitä, että HAMP: n hyväksyminen on prosessi, joka voi kestää useita kuukausia, joten saatat silti kohdata markkinoiden sulkemista. Itse asiassa, ACGNow.com mainitsee tämän olevan 'yksi suurimmista ongelmista, joita lainanottajat kohtaavat asuntolainan muutoksissa'.
Vielä pahempaa on, että jotkut HAMP-muutokset johtavat kohtuuttomiin maksuihin, jotka on maksettava takaisin tietyn laina-ajan lopussa. 'Usein nämä sopimukset alkavat hyvillä ehdoilla, mutta sitten niillä on sisäänrakennettu ilmapallomaksu, joka erääntyy valtavasti - joskus vain 6 tai 12 kuukaudessa sinulla on 10000 dollarin maksu ', Ark Law Group lisää.
Kuinka hakea HAMPia
Voit hakea HAMPia lähettämällä pyydetyt tulo- ja kiinnitysasiakirjat tästä kattavasta tarkistuslistasta. Vaaditut tuotteet sisältävät (mutta eivät rajoitu niihin):
- Asuntolaina tai asumisasiakirjat
- Tulodokumentaatio, kuten palkansaajien palkkatiedot tai itsenäisten ammatinharjoittajien tuloslaskelma
- Lausunnot muista saaduista tuloista, kuten sosiaaliturva, työttömyys, vammaisuus, elatukset, elatusapu, eläkkeet jne.
- Kopiot kahdesta viimeisimmästä veroilmoituksestasi
- Kopio yleishyödyllisestä laskusta, joka sisältää nimesi ja osoitteesi
- Kirje, jossa kerrotaan taloudellisista vaikeuksistasi
Sinun on myös sisällytettävä seuraavat lomakkeet:
- Asuntolainapupyyntölomake: Tätä lomaketta käytetään antamaan tietoa kiinteistöstäsi ja taloudellisesta tilanteestasi kiinnitysyhtiöllesi.
- Verolomake 506T-EZ : Tämä asiakirja antaa asuntolainayhtiölle luvan pyytää viimeisin veroilmoituksen transkriptio sisäisestä verovirastosta. Jos olet vapautettu liittovaltion verojen ilmoittamisesta tai tulosi ovat verottomia, täytä Verolomake 4506T sen sijaan.
Jos et ole varma siitä, miten toimitat tietoja luotonantajalle, katso MHA.gov's online-hakemisto lisätietoja.
Ennen kuin haet
Muista soittaa numeroon 888-995-HOPE, jos haluat vastata kaikkiin kysymyksiin, huolenaiheisiin tai selvittääksesi, oletko oikeutettu muihin ohjelmiin. Voit myös pyytää lisäapua a HUD: n hyväksymä asuntoneuvontatoimisto . Vaikka et täyttäisikään vaatimuksia, edustaja voi pystyä tarjoamaan sinulle lisäresursseja, kuten jälleenrahoitusvaihtoehtoja, jotka voivat auttaa lievittämään asuntolainamaksuista aiheutuvaa taloudellista taakkaa.
